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                          小微企業不但要“融資”還要“融商”

                          作者:郭子源 時間:2020年01月14日 信息來源:經濟日報

                            在新一年的國務院金融穩定發展委員會第一次會議上,重點是“緩解中小企業融資難”。

                            對于小微企業來說,融資固然重要,但企業融資的最終目的是促進企業的健康發展和成長。爲實現這一目標,金融機構服務小微企業,不僅要“金融”,更要“金融”,即金融機構要在機構,客戶等方面發揮自身優勢,幫助小微企業更好地實現“業務拓展”..

                            近年來,在黨中央、國務院的決策部署和全社會的共同努力下,小微企業融資難、融資成本問題得到了很大緩解,實現了“量增價減”。2019年三季度末,銀行業金融機構小微企業貸款使用余額36.39萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額11.3萬億元,比2019年初增長20.81%。價格方面,最新統計顯示,2019年上半年新發放的普惠性小微企業貸款平均利率爲6.82%,比2018年平均利率低0.58個百分點。其中,五家國有大行的平均利率爲4.87%,較2018年下降0.66個百分點。

                            對于小微企業來說,更重要的是融資後資金的有效使用。小微企業不僅需要資金支持,還需要包括運營,企業管理,投資等綜合服務..

                            衆所周知,小微企業的平均生命周期爲3-5年。究其原因,既與外部經營環境的變化有關,也與經營理念不當、生産技術相對落後等因素有關。另一方面,那些“成長”的小微企業,最堅持精細化、特色化、專業化發展,勇于創新,最終成爲具有核心競爭力的中型企業。

                            在上述過程中,如何實現“業務拓展”是一個重要的環節。小型和微型企業不僅缺乏資金,而且缺乏盡可能多的商業機會。

                            針對這一需求,一些銀行探索推出了小微企業“業務對接”、“業務彙款”等服務。例如,工商銀行在第二屆博覽會期間舉辦“交易會”,旨在幫助小微企業加快融入全球資金鏈、産業鏈和價值鏈。招商銀行推出“業務交流”模塊,爲小微企業主提供招商銀行不同行業小微客戶的運營、開發流程和産品介紹等信息。

                            其次,如何充分挖掘金融機構的資源禀賦,爲小微企業提供盡可能多的商機,是一個值得進一步思考的課題。銀行業金融機構需要繼續從以下兩個方面進行探索。

                            一是突破“單一貸款提供者”向“綜合服務提供者”,圍繞小微企業個性化、多元化的需求,提供更加全面的綜合金融服務。例如,銀行可以爲小型和微型企業建立專門的成長檔案,配備專門的財務顧問,並制定專門的發展計劃。同時,安排季度上門服務“現場咨詢”,解決企業發展面臨的痛點和困難;開展半年回顧,評估實施方案的階段性效果,並相應調整發展戰略;安排年度“體檢”,與企業總結經驗,分析不足,幫助企業走上適應行業和市場變化的科學發展道路。

                            二是從“單一場景”向“共享生態”突破。構建普惠性金融開放平台,營造合作開放共享的普惠性金融發展新生態。目前,許多商業銀行已經建立了自己的電子商務平台,供企業購買、銷售和交易。下一步,我行可以繼續挖掘“銀行”電子商務平台在結算、融資、數據沉澱等方面的比較優勢,爲小微企業開辟更多新的業務渠道,構建新的業務場景,開辟新的業務空間。

                           

                            來源:經濟日報- 作者:郭子源

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